La gestion des finances personnelles est essentielle pour atteindre une stabilité financière et réaliser des objectifs à long terme. La méthode budgétaire 50/30/20 est un moyen simple et efficace de répartir les revenus de manière réfléchie afin de trouver un équilibre entre les besoins, les envies et l’épargne.

Un Modèle de budget personnel 50/30/20 bien conçu pour Excel simplifie ce processus en automatisant les calculs, ce qui facilite le suivi des dépenses et le respect des limites financières. Grâce à cet outil, chacun peut reprendre le contrôle de son budget et progresser vers la réussite financière.

Pour télécharger gratuitement ce modèle de budget personnel 50/30/20, cliquez sur l’image ci-dessous.

Pourquoi vous avez besoin d’un modèle de budget personnel 50/30/20

L’utilisation d’un Modèle de budget personnel 50/30/20 pour Excel offre une approche structurée pour gérer l’argent chaque mois. Le modèle commence par un champ dans lequel les utilisateurs saisissent leur revenu mensuel, qui est automatiquement réparti à raison de 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne.

Il comprend des listes de dépenses par catégorie, permettant aux utilisateurs de saisir leurs dépenses pour chaque section. Le modèle additionne ensuite les dépenses par catégorie et les compare aux fonds disponibles, indiquant immédiatement si les dépenses dépassent les limites budgétaires. Ce processus automatisé simplifie la budgétisation et favorise la discipline financière. Ce modèle gratuit de budget personnel 50/30/20 peut également être utilisé pour éclairer les aspects financiers d’un projet. La budgétisation est essentielle pour financer les ressources nécessaires à l’exécution des tâches et à la production des livrables attendus.

Bien que les modèles permettent de mieux maîtriser les coûts, la création et le suivi des budgets sont plus efficaces avec un logiciel de gestion de projet. ProjectManager est un logiciel primé de gestion de projets et de portefeuilles qui propose des diagrammes de Gantt robustes pour prévoir précisément les budgets et suivre les coûts en temps réel par rapport au budget planifié. Après l’ordonnancement des tâches, des ressources et des coûts, notre diagramme de Gantt va plus loin en reliant les dépendances afin d’éviter les dépassements de coûts, en filtrant le chemin critique et en définissant une référence pour suivre les écarts de coûts. Commencez gratuitement avec ProjectManager dès aujourd’hui.

Quand utiliser ce modèle de budget personnel 50/30/20

Ce modèle est conçu pour les personnes qui souhaitent reprendre le contrôle de leurs finances. Il peut être utilisé chaque mois par toute personne cherchant à gérer ses dépenses de manière efficace. De plus, il prend en charge plusieurs utilisateurs, car le fichier Excel permet de dupliquer les onglets — un par mois ou des onglets distincts pour différentes personnes.

Qu’il s’agisse de suivre ses finances personnelles seul ou de gérer des dépenses partagées avec un partenaire ou un colocataire, cet outil offre la flexibilité et la clarté nécessaires pour rendre la planification financière plus simple et plus organisée.

Comment utiliser ce modèle de budget personnel 50/30/20

Passons maintenant en revue les étapes que les utilisateurs doivent suivre pour utiliser ce modèle de budget personnel 50/30/20 pour Excel.

1. Définir le revenu mensuel, trimestriel ou annuel

La première étape consiste à saisir le nom de la personne ou des personnes qui établissent le budget. Les utilisateurs peuvent ensuite indiquer leur revenu sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le modèle répartit automatiquement ce total en trois catégories : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne. Cela garantit une ventilation financière claire afin d’allouer les revenus de manière efficace.

2. Identifier les besoins

Les besoins correspondent aux dépenses essentielles qui doivent être couvertes pour maintenir un niveau de vie de base. Ces dépenses doivent toujours être prioritaires afin d’assurer la stabilité financière. Le modèle alloue 50 % des revenus à cette catégorie, permettant aux utilisateurs de saisir et de suivre les coûts nécessaires. En surveillant ces dépenses, chacun peut s’assurer de vivre selon ses moyens et d’éviter les tensions financières. Les besoins comprennent les éléments suivants.

• Loyer ou prêt immobilier : couvre les coûts de logement, qu’il s’agisse d’une location ou du remboursement d’un crédit immobilier
• Services publics : factures d’électricité, d’eau, de gaz, d’internet et de téléphonie
• Courses alimentaires : alimentation et produits ménagers essentiels
• Assurances : polices telles que l’assurance santé, automobile, habitation ou locataire
• Transports : dépenses liées aux paiements de véhicule, au carburant, aux transports publics ou aux services de covoiturage
• Assurance santé : cotisations pour une couverture santé individuelle ou fournie par l’employeur
• Remboursement de dettes : paiements minimums requis pour les prêts ou les cartes de crédit
• Vêtements : achats vestimentaires nécessaires, hors articles de luxe ou dépenses excessives
• Garde d’enfants : frais de crèche, de garde ou liés à la scolarité

3. Définir les envies

Les envies correspondent aux dépenses non essentielles qui améliorent le style de vie et le plaisir personnel. Bien qu’elles ne soient pas indispensables, elles contribuent au bien-être général. Le modèle réserve 30 % des revenus aux envies afin de permettre de profiter de la vie tout en restant financièrement responsable. En suivant ces dépenses, les utilisateurs peuvent identifier les domaines dans lesquels ils dépensent trop et ajuster leurs habitudes. Les envies comprennent les éléments suivants.

• Divertissement : cinéma, concerts, événements et activités de loisirs
• Restaurants : repas au restaurant, cafés et plats à emporter
• Loisirs : coûts liés aux activités récréatives ou créatives
• Vacances : dépenses de voyage pour les séjours de loisirs
• Services de streaming : abonnements à Netflix, Hulu, Spotify et services similaires
• Abonnements à une salle de sport : frais mensuels de programmes de remise en forme ou de bien-être
• Vêtements et accessoires non essentiels : articles de mode ou de luxe au-delà des besoins de base
• Appareils électroniques et gadgets : achats de smartphones, ordinateurs portables, consoles de jeux, etc.

4. Allouer l’épargne

L’épargne est essentielle pour la sécurité financière et la planification de l’avenir. Le modèle réserve 20 % des revenus à l’épargne afin d’aider à constituer un patrimoine, à se préparer aux imprévus et à atteindre des objectifs à long terme. En mettant régulièrement des fonds de côté, les utilisateurs peuvent renforcer leur stabilité financière et réduire leur dépendance au crédit. Le suivi de l’épargne permet de mesurer les progrès vers des objectifs tels que la retraite, les investissements ou des achats importants. L’épargne comprend les éléments suivants.

• Contributions au fonds d’urgence : mise de côté d’argent pour faire face aux dépenses imprévues
• Épargne retraite (401k, IRA) : versements sur des comptes de retraite pour assurer une stabilité financière future
• Investissements : actions, obligations, fonds communs de placement ou autres opportunités de croissance financière
• Remboursements de dettes supplémentaires (au-delà des paiements minimums) : remboursement anticipé des dettes afin de réduire les coûts d’intérêts
• Épargne pour des objectifs spécifiques : constitution de fonds pour des achats importants, des études ou d’autres dépenses futures

Comment créer des budgets avec ProjectManager

Les modèles ne sont pas l’outil idéal pour créer des budgets. Ces documents statiques ne peuvent pas offrir des fonctionnalités essentielles telles que le suivi en temps réel, l’automatisation et la collaboration. Une fois un budget créé à l’aide d’un modèle, il devra être transféré vers un logiciel de gestion de projet pour être planifié, géré et suivi. ProjectManager est un logiciel primé de gestion de projets et de portefeuilles doté de diagrammes de Gantt pour estimer et créer des budgets. De plus, ses multiples vues de projet permettent aux équipes d’exécuter les tâches à partir de l’outil de leur choix tout en suivant les coûts en temps réel.

Une gestion robuste des ressources pour maîtriser les coûts

Les fonctionnalités de gestion des ressources de ProjectManager optimisent l’allocation des ressources, suivent leur utilisation en temps réel et évitent les dépassements budgétaires. Son graphique de charge de travail codé par couleur garantit une répartition efficace des charges, réduisant les dépenses de main-d’œuvre inutiles tout en équilibrant la capacité de l’équipe. En prévoyant les dépenses et en identifiant des opportunités de réduction des coûts, notre logiciel aide les organisations à respecter le budget et à maximiser l’efficacité. Il existe également une page équipe qui récapitule les activités de l’équipe et met à jour les tâches sans quitter cette page.

Suivre les coûts et plus encore grâce à des tableaux de bord et des rapports en temps réel

Nos tableaux de bord de projets et de portefeuilles en temps réel suivent les coûts afin d’offrir une visibilité immédiate sur les finances du projet. Les tableaux de bord affichent des indicateurs financiers clés, tels que les coûts réels par rapport aux coûts planifiés, l’utilisation des ressources et l’avancement du budget, garantissant que les équipes restent sur la bonne voie. Des rapports personnalisables génèrent des analyses détaillées des dépenses, du suivi du temps et des tendances de coûts, aidant les responsables à prendre des décisions fondées sur les données. Grâce aux mises à jour en temps réel, les équipes peuvent rapidement identifier les risques budgétaires, ajuster les dépenses et optimiser les ressources afin de maintenir les projets sur la bonne trajectoire financière. Même les feuilles de temps sécurisées contribuent au respect du budget en assurant le suivi des coûts de main-d’œuvre.

ProjectManager est un logiciel en ligne de gestion de projets et de portefeuilles qui connecte les équipes, qu’elles travaillent au bureau ou sur le terrain. Elles peuvent partager des fichiers, commenter au niveau des tâches et rester informées grâce aux notifications par e-mail et dans l’application. Commencez gratuitement avec ProjectManager dès aujourd’hui.