Administrar las finanzas personales es esencial para lograr estabilidad financiera y alcanzar objetivos a largo plazo. El método de presupuesto 50/30/20 es una forma simple pero eficaz de asignar los ingresos para encontrar un equilibrio entre necesidades, deseos y ahorro.

Una plantilla de presupuesto personal bien diseñada en Excel simplifica este proceso al automatizar los cálculos, lo que facilita el seguimiento de los gastos y mantenerse dentro de los límites financieros. Con esta herramienta, cualquier persona puede tomar el control de su presupuesto y trabajar hacia el éxito financiero.

Para descargar esta plantilla gratuita de presupuesto personal, haz clic en la imagen.

Por qué necesitas una plantilla de presupuesto personal

Usar una plantilla de presupuesto personal en Excel ofrece una forma estructurada de administrar el dinero cada mes. La plantilla comienza con un campo donde las personas ingresan sus ingresos mensuales, que se dividen automáticamente en 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorros.

Incluye listas de gastos categorizadas que permiten ingresar los gastos de cada sección. Luego, la plantilla suma los gastos de cada categoría y los compara con los fondos disponibles, mostrando de inmediato si el gasto supera los límites del presupuesto. Este proceso automatizado simplifica la elaboración del presupuesto y fomenta la disciplina financiera. Esta plantilla gratuita de presupuesto personal también puede usarse para informar los aspectos financieros de un proyecto. La presupuestación es fundamental para financiar los recursos necesarios para ejecutar las tareas y entregar los entregables previstos.

Si bien las plantillas pueden ayudar a organizar los costos, la creación y el mantenimiento de presupuestos se gestionan mejor con un software de gestión de proyectos. ProjectManager es un software galardonado de gestión de proyectos y portafolios con potentes diagramas de Gantt para pronosticar los presupuestos con precisión y seguir esos costos en tiempo real frente al presupuesto planificado. Después de programar tareas, recursos y costos, nuestro diagrama de Gantt va más allá al vincular dependencias para evitar sobrecostos, filtrar la ruta crítica y establecer una línea base para hacer seguimiento a la variación de costos. Empieza gratis hoy con ProjectManager.

Cuándo usar esta plantilla de presupuesto personal

Esta plantilla está pensada para quienes desean tomar el control de sus finanzas. Puede usarse mensualmente por cualquier persona que necesite administrar sus gastos de forma eficiente. Además, admite a varios usuarios, ya que el archivo de Excel permite duplicar pestañas: una para cada mes o pestañas separadas para diferentes personas.

Ya sea que se trate de hacer seguimiento a las finanzas personales o de gestionar gastos compartidos con una pareja o un compañero de vivienda, esta herramienta ofrece flexibilidad y claridad para que la planificación financiera sea más sencilla y organizada.

Cómo usar esta plantilla de presupuesto personal

Ahora revisemos los pasos que los usuarios deben seguir para utilizar esta plantilla de presupuesto personal en Excel.

1. Establecer los ingresos mensuales, trimestrales o anuales

El primer paso al usar la plantilla es ingresar el nombre de la persona o las personas que van a presupuestar. Luego, los usuarios pueden introducir sus ingresos correspondientes a un mes, trimestre, semestre o año. La plantilla divide automáticamente este total en tres categorías: 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorros. Esto garantiza una distribución financiera clara que permite asignar los ingresos de manera eficaz.

2. Identificar las necesidades

Las necesidades son los gastos esenciales que deben cubrirse para mantener un nivel de vida básico. Estos gastos siempre deben tener prioridad para asegurar la estabilidad financiera. La plantilla asigna el 50 % de los ingresos a esta categoría, permitiendo a los usuarios ingresar y hacer seguimiento de los costos necesarios. Al monitorear estos gastos, las personas pueden asegurarse de vivir dentro de sus posibilidades y evitar tensiones financieras. Las necesidades incluyen lo siguiente.

• Alquiler o hipoteca: Cubre los costos de vivienda, ya sea pagando renta o un préstamo hipotecario
• Servicios públicos: Facturas de electricidad, agua, gas, internet y telefonía
• Comestibles: Alimentos y suministros esenciales para el hogar
• Seguros: Pólizas como seguro médico, de automóvil, de vivienda o de inquilino
• Transporte: Gastos por pagos del automóvil, combustible, transporte público o servicios de viaje compartido
• Seguro médico: Primas de cobertura médica individual o proporcionada por el empleador
• Pagos de deudas: Pagos mínimos requeridos en préstamos o tarjetas de crédito
• Ropa: Compras necesarias de vestimenta, excluyendo artículos de lujo o excesivos
• Cuidado infantil: Costos de guardería, niñera o gastos escolares

3. Describir los deseos

Los deseos son gastos no esenciales que mejoran el estilo de vida y el disfrute personal. Aunque no son necesarios para la supervivencia, contribuyen al bienestar y la felicidad general. La plantilla asigna el 30 % de los ingresos a esta categoría para garantizar que las personas puedan disfrutar de la vida sin dejar de ser financieramente responsables. Al hacer seguimiento de estos gastos, los usuarios pueden identificar áreas donde gastan de más y ajustar sus hábitos según sea necesario. Los deseos incluyen lo siguiente.

• Entretenimiento: Películas, conciertos, eventos y actividades recreativas
• Comidas fuera de casa: Comer en restaurantes, cafeterías o pedir comida para llevar
• Pasatiempos: Costos asociados a actividades recreativas o proyectos creativos
• Vacaciones: Gastos de viaje para escapadas o turismo de ocio
• Servicios de streaming: Suscripciones a Netflix, Hulu, Spotify y servicios similares
• Membresías de gimnasio: Cuotas mensuales de programas de bienestar o acondicionamiento físico
• Ropa y accesorios no esenciales: Prendas de moda o de lujo más allá de las necesidades básicas
• Dispositivos electrónicos y gadgets: Compras de teléfonos inteligentes, portátiles, consolas de videojuegos, etc.

4. Asignar los ahorros

El ahorro es fundamental para la seguridad financiera y la planificación del futuro. La plantilla destina el 20 % de los ingresos a esta categoría para ayudar a las personas a generar patrimonio, prepararse ante emergencias y alcanzar metas a largo plazo. Al reservar fondos de manera constante, los usuarios pueden crear estabilidad financiera y reducir la dependencia del crédito. El seguimiento de los ahorros permite medir el progreso hacia objetivos como la jubilación, las inversiones o grandes compras personales. Los ahorros incluyen lo siguiente.

• Fondo de emergencia: Reservar dinero para gastos imprevistos
• Ahorros para la jubilación: Aportaciones a cuentas de retiro para asegurar la estabilidad financiera futura
• Inversiones: Acciones, bonos, fondos mutuos u otras oportunidades de crecimiento financiero
• Pagos adicionales de deudas (más allá del mínimo): Cancelar deudas más rápido para reducir los costos por intereses
• Ahorros para objetivos específicos: Reservar fondos para compras importantes, educación u otros gastos futuros

Cómo crear presupuestos con ProjectManager

Las plantillas no son la mejor herramienta para crear presupuestos. Estos documentos estáticos no ofrecen funciones esenciales como el seguimiento en tiempo real, la automatización y la colaboración. Una vez que se crea un presupuesto en una plantilla, será necesario transferirlo a un software de gestión de proyectos para programarlo, administrarlo y hacer seguimiento de su rendimiento. ProjectManager es un software galardonado de gestión de proyectos y portafolios con diagramas de Gantt que permiten estimar y crear presupuestos, además de ofrecer múltiples vistas de proyecto que permiten a los equipos ejecutar tareas en su herramienta preferida mientras se realiza el seguimiento de los costos en tiempo real.

Una sólida gestión de recursos ayuda a controlar los costos

Las funciones de gestión de recursos de ProjectManager optimizan la asignación de recursos, controlan su uso en tiempo real y evitan sobrecostos en el presupuesto. Su gráfico de carga de trabajo codificado por colores garantiza una distribución eficiente del trabajo, reduciendo los gastos laborales innecesarios y equilibrando la capacidad del equipo. Al pronosticar gastos e identificar oportunidades de ahorro, nuestro software ayuda a las organizaciones a mantenerse dentro del presupuesto y maximizar la eficiencia. También hay una página del equipo que resume las actividades y permite actualizar tareas sin salir de esa vista.

Haz seguimiento de los costos y más con paneles e informes en tiempo real

Nuestros paneles de proyecto y portafolio en tiempo real monitorean los costos para ofrecer visibilidad inmediata sobre las finanzas del proyecto. Los paneles muestran indicadores financieros clave, como costos reales frente a planificados, utilización de recursos y progreso del presupuesto, garantizando que los equipos se mantengan en el camino correcto. Los informes personalizables generan información detallada sobre gastos, seguimiento de tiempo y tendencias de costos, ayudando a los gerentes a tomar decisiones basadas en datos. Con actualizaciones en tiempo real, los equipos pueden identificar rápidamente riesgos presupuestarios, ajustar el gasto y optimizar los recursos para mantener los proyectos financieramente alineados. Incluso las hojas de tiempo seguras ayudan a respetar el presupuesto al registrar los costos laborales.

ProjectManager es un software en línea de gestión de proyectos y portafolios que conecta a los equipos, tanto en la oficina como en el terreno. Pueden compartir archivos, comentar a nivel de tarea y mantenerse actualizados con notificaciones por correo electrónico y dentro de la aplicación. Únete a equipos de Avis, Nestlé y Siemens que utilizan nuestro software para entregar proyectos exitosos. Empieza gratis con ProjectManager hoy mismo.